Publicat pe 25 May 2016

Costurile asistenței medicale: Care sunt HSAs, FSAs, HRAs și HDHPs?

conturi de economii de sanatate (HSAs), conturi de cheltuieli flexibile (FSAs), și conturile de rambursare de sanatate (HRAS) sunt trei conturi de cheltuieli care intră în asistență medicală adresat consumatorului. Sunt utilizate exclusiv pentru costurile medicale și cheltuieli.

Contul de economii de sănătate (HSA)

Un cont de economii de sănătate (HSA) este un cont de economii scutite de taxe pe care se poate utiliza pentru a plăti pentru anumite cheltuieli medicale. Pentru a fi eligibil, trebuie să îndeplinească următoarele cerințe:

  • Ești acoperit în cadrul unui plan de sănătate ridicat deductibile (HDHP).
  • Nu aveți nici o altă acoperire de sanatate.
  • Nu esti inscris in Medicare.
  • Nu poate fi revendicat ca dependentă în declarația de impozit altcuiva.
  • Fiecare dintre soți care este o persoană eligibilă care dorește o HSA trebuie să deschidă un cont separat. Nu poți avea un HSA comun.

Orice contribuții pe care le aduceți HSA dvs. va rămâne în contul dvs. până când le utilizați. Odată ce vă înscrieți în Medicare, nu mai sunteți eligibil pentru acest tip de cont. Începând cu prima lună esti inscris in Medicare, limita de contribuție devine zero.

Contul Flexibil de cheltuieli (FSA)

Un cont de cheltuieli flexibile (FSA) este taxa de cont gratuit sau pre-impozitare pe care o puteți utiliza pentru a plăti pentru anumite costuri de asistență medicală out-of-buzunar. Aceste costuri includ deductibile si copayments, dar nu primelor de asigurare.

  • Puteți utiliza fonduri în FSA dvs. să plătească pentru anumite cheltuieli medicale și stomatologice pentru tine, soțul și persoanele aflate în întreținerea dumneavoastră.
  • O FSA este de obicei finanțată prin acorduri voluntare de reducere a salariului cu angajatorul.
  • FSAs sunt limitate la 2550 $ pe an pentru fiecare angajator. Dacă sunteți căsătorit, soțul poate pune până la $ de 2,550 într-un FSA cu angajatorul lor prea.
  • Angajatorii pot face contribuții la FSA, dar nu sunt obligate să.

În general, trebuie să utilizați banii într-un FSA în anul planului. Dar angajatorul dumneavoastră vă poate oferi o perioadă de grație de până la 2,5 luni suplimentare sau vă permit să efectueze o perioadă de până la 500 $ pentru a utiliza anul următor. Angajatorul dvs. poate oferi fie una dintre aceste opțiuni, dar nu ambele. Nu este necesar să ofere nici unul.

Atâta timp cât sunteți angajat, puteți continua să facă contribuții la FSA dvs. prin deducere salarizare. Medicare nu este un factor determinant, ca acesta este un HSA.

Contul de rambursare de sanatate (HRA)

Un cont de rambursare de sănătate (HRA) este un beneficiu avantajate fiscal, care permite angajaților și angajatorilor pentru a salva pe costurile de asistență medicală. Următoarele se aplică acestui tip de cont:

  • Angajatorul pune deoparte o sumă specifică de dolari pre-impozitare pentru angajații să plătească pentru cheltuielile de asistență medicală, inclusiv primele de pe o bază anuală.
  • Planul trebuie să fie finanțate exclusiv de angajator și nu pot fi finanțate prin reducerea salariului.
  • Planul poate oferi beneficii pentru numai cheltuieli medicale justificate.

În funcție de designul planului, cheltuieli care pot fi rambursate de la o HRA includ:

  • deductibile
  • coplăți
  • co-asigurare
  • medicamente prescrise
  • cheltuieli de vedere
  • cheltuielile dentare
  • alte cheltuieli out-of-buzunar legate de sănătate

Există mai multe avantaje pentru înscrierea într-un HRA:

  • o primă redusă de asigurări de sănătate care rezultă din planul de sănătate ridicat deductibile (HDHP)
  • Disponibilitatea fondurilor sponsorizate de angajator pentru a plăti cheltuielile medicale efectuate înainte de asigurare deductibile este îndeplinită
  • nici o limită la suma de bani pe un angajator poate contribui
  • sumele neutilizate de fond pot fi reportate de la an la an

Odată ce sunt pensionari sau vă înscrieți în Medicare, acest tip de cont nu mai este disponibil pentru tine.

De mare plan de sanatate deductibile (HDHP)

Un plan de sănătate ridicat deductibile (HDHP) este o poliță de asigurare de sănătate, care are o primă deductibile și mai mici mai mare decat planurile de sanatate traditionale. Acest tip de plan combină un cont de economii de sănătate (HSA) sau un aranjament de rambursare de sănătate (HRA) cu acoperire tradițională medicală. Pentru a contribui la un cont de economii de sănătate, un individ sau o familie trebuie să fie acoperite de un HDHP HSA-calificat. Încă o dată, pentru că aceste planuri sunt combinate cu un HSA sau HRA, persoane fizice inscrisi in Medicare nu sunt eligibile.